城乡居民、城镇居民、新农合、职工医保如何区分？

“大连2019年度城乡居民医保缴费开始啦!”，这则消息迅速传遍千家万户。这种提醒大家缴纳医保的消息虽然给需要的人一定的帮助，但是也扰乱了很多人的思维。

“城乡居民医保和我每个月缴纳的医保是一回事吗”

“我希望我的保障更全面一些，两种可不可以都买”

“居民医保退休后能享受免缴医疗待遇吗”

“还有新农合，城镇居民医保都是什么关系啊?”

虽然看起来很“混乱”，其实梳理起来并不难。文章将以下面五个问题依依次展开：

一、四种医保究竟是怎么区分的?

二、城乡居民医保和职工医保的区别是什么?

三、两种医保可以同时买吗?

四、这些医保退休后都是什么待遇?

五、灵活就业人员可否只缴纳医保不缴纳养老保险?

一、四种医保究竟是如何区分的?

新农合：全称新型农村合作医疗，保障的是有农村户口的人群，农民可以自愿参加。

我的父母是山东省偏远山区的农民人，属于农村户口。自从普及了新农合以后，我的父母每年都会参保。在我父亲住院的时候，给报销了一多半，老两口兴奋不已，更加坚定了缴纳新农合的决心，今年续缴明年的费用是340元/年。两个人仅用六百来块，对于整个家庭的经济压力小。

城镇居民医保：全称城镇居民基本医疗保险，保障的是有城镇户口的未成年人、老年人、无工作或未参保职工医保的人群。

很明显，城镇居民医保和新农合是按照户口是农村户口还是城镇户口划分的。随着城镇化进程的逐步推进，很多城市比如说大连在整合上述两种医保，整合后的医保的名称便是：

城乡居民医保：既然是上述两种医保的整合，必然也是包括上述两种医保的保障对象的。上至老人，下至幼儿，只要未参加职工医保的，都可以参保城乡居民医保。

比如说，我家宝宝刚出生，便给他买了城乡居民医保，如果生病住院的话，是可以享受一定的报销比例。还有我的妹妹在济南念大学，每年都会购买这个城乡居民医保，不仅仅是为自己，更提高了家庭的抗风险能力。

职工医保：这是我们企事业职工所说的社保五险中的医疗保险。

比如说我的单位每月给我缴纳8%的医疗保险，我个人的工资中扣缴2%的医疗保险。灵活就业人员缴纳的医保也是属于职工医保的，大连这边的缴费比例在6%。

有些人会问：“我每个月缴纳的医保是职工医保吗?”，答案是肯定的。所以，我想告诉大家区分职工医保和城乡居民医保最简单的方式便是看缴费频次：

职工医保是月缴，也就是每个月都得缴费。

居民医保是年缴，也就是每年需要缴费。

经过上面的梳理，我们已经清楚了，医疗保险其实就是分为居民医保和职工医保两类。 思路清晰以后，我们下面看看这两类医保的区别。

二、城乡居民医保和职工医保的区别是什么?

1、参保对象不同

职工医保保障的是参保的职工以及退休后的参保职工

城乡居民医保保障的是除了参加职工医保的其他人群，比如说儿童，学生，以及老人等。

2、参保地不同

在我们大学毕业后，就开始天南海北的找工作，期间不断跳槽的人大有人在，而职工医保可以随着我们工作地的不同，在工作所在城市进行参保。在退休前，将不同城市缴纳的医疗保险、养老保险合并转移退休所在城市即可。

城乡居民医保一般只能在户籍所在地参加，除非当地有特殊要求。

3、缴费频次及费用

(1)职工医保按月缴费，费用较高。

按照劳动法、劳动合同法等相关规定，在我们入职一个月内必须给我们缴纳社保，其中包含医保。所以说，我们医疗保险费用是按月缴费，由单位和个人共同缴费完成，大连市的单位缴纳8%，职工个人缴纳2%。

大连市的职工医保在缴费到账后即可享受基本医疗保险待遇，但是也有的城市是次月即可享受医保待遇，具体可看当地医保政策。灵活就业人员也可以用个人身份参保，缴费频次也是按月缴费，费用的话有几档可选，我们可以根据家庭经济条件自愿选择。

(2)城乡居民医保按年缴费，费用较低。

居民医保由个人承担所有保费，每年缴费一次。每年下半年到当地社区或村委会办理下一年度的参保手续，就可以享受次年全年的医保待遇，如果没有缴纳，则次年不能享受。

记得有次我忘记给宝宝缴费了，突然生病后住院花掉5000元钱，全部自费。去问医保的时候，才知道错过了缴费时间可以补缴，但是3个月以后才能使用。自那以后，再也不敢延误缴费时间了，今年自动自觉的第一批缴费310元。

TIPS：企业职工缴纳医保都会有一部分钱划入个人账户(灵活就业人员无个人账户)。

城乡居民医保一般是没有个人账户的，当然有的地市条件比较好，会将缴费的一部分钱划入社保卡，用来买药等，不过一般就几十块钱。

4、住院报销等待遇不同

我们最关心的当然是实实在在的报销问题，比如说住院的起付线和报销比例。各个地方的医保政策有所不同，这里就以大连为例来说明城乡居民医保和职工医保在报销时的区别。

通过上述两个图分析，我们可以清楚的看到，无论是起付标准还是住院比例，职工医疗保险的报销力度要比居民医保大。所以说，有条件的还是选择职工医疗险参保比较好。

三、两种医保可以同时买吗?

很多人误认为两种都能报销，所以说想同时购买两种保险。其实这两者是不可以同时兼得的。

比如说，老家在山东，工作在大连。以前没有工作的时候，在家里参保的是城乡居民医保，现在工作了参加的是职工医保。这是很正常的现象，不过不代表可以同一个城市同时购买两种医疗保险。

对于一些工作不太稳定的人群，在单位工作时能够享受到职工医保的待遇，辞职后觉得压力大，不能承担职工医保的费用，那么可以选择城乡居民医保。

四、这些医保退休后都是什么待遇?

(1)职工医保符合条件后，退休后可享受免缴医疗待遇。

只有职工医保在退休前累计缴费年限达到男满30年，女满25年的情况下，可以享受免缴的医疗待遇。简单来说，退休之后，我们无须继续缴纳基本医疗保险，可以一直享受职工医疗保险的待遇。

(2)居民医保缴纳的时候享受，不缴纳便不享受。

对于城乡居民医保，每年缴纳次年享受，时限为一年，所以说，不存在退休后免缴享受待遇的问题。即便是达到或者超过退休年龄，也要每年保持缴费状态，才可以持续享受城乡居民医保待遇。

五、灵活就业人员可否只缴纳医保不缴纳养老保险?

我们都知道企业缴纳五险是一并交的，不能选择哪个交哪个不交。而灵活就业人员是可以单独参加基本养老保险，不参加职工医疗保险的。

如果经济条件不允许的话，灵活就业人员可以选择职工养老保险+城乡居民医疗保险这样的组合，既能享受到一定的医疗待遇，又将成本控制在自己可承受的范围之内。

而如果选择单一的缴纳职工医保，大多数地区是不可以的。因为大多数地区都会要求医疗和养老保险一起来参保。所以说，如果灵活就业人员想只缴纳医保的话，可以选择城乡居民医保。

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