广发银行屡遭监管“大额”处罚 上市路遥遥无期？

成立于1988年的广发银行，是国内首批组建的股份制银行之一，在国内同行业中有着较为重要的地位，该行最早于2009年便提出上市构想，但辗转十余年，依然还停留在计划之中并未取得实际进展，在2017年该行选择搁置上市计划，其中在筹划上市的几年当中该行在内控问题上屡屡把关不严，受到监管部门处罚也是家常便饭，而今年以来对于广发银行来说既要面对来自整体环境的考验同时对内控风险、合规经营等问题的把握上更是有些吃力，因此免不了在被监管“打板子”，这无疑对其上是之路又徒增了一些不确定性。

今年以来，广发银行因一系列共计21项违规违法问题被银保监会罚款9283.06万元，此外在2017年广发银行曾因“侨兴债”事件被监管开出上亿天价罚单。2016年，广发银行惠州分行收取“侨兴私募债”发行金额20%作为保证金，为浙商财险给“侨兴私募债”做的保证保险做了反担保。而侨兴债到期无法兑付后，10多家金融机构拿着兜底保函等协议找到广发银行，该行却表示之前所开保函为“假保函”，并非广发的工作人员所开。

此次事件最终导致广发银行在2017年收到了来自银保监会7.22亿元的天价罚单，该行的6名涉案人员也被终身禁止从事银行工作。

根据银保监会近日在官网发出的公告显示：对广发银行惠州分行发生的违法违规担保案件，中国银保监会已依法对广发银行总行时任董事长、时任行长等总行责任人员，对广发银行惠州分行原行长、2名副行长、2名原纪委书记及6名涉案人员等分行责任人员给予行政处罚，并责成广发银行总行按照党规党纪、内部规章对总行相关高管及责任人员严肃处理。目前，已有48名责任人员受到党纪处分、内部问责，地方人民法院已对包括广发银行惠州分行、侨兴集团有限公司涉案人员等在内的共12名刑事被告人作出一审判决。

除违规发放贷款以外，广发银行在信用卡业务以及其他理财业务

上也多次涉及消费侵权问题。2019年11月6日，银保监会消费者权益保护局就曾发布公告，通报过广发银行侵害消费者权益的案例。广发银行的问题主要在于，推介私募股权基金过程中存在5方面侵害消费者权益的行为。

抢跑业务发展而忽略风险管理问题，在广发银行身上多有发生，或许这也是该行无法顺利进入资本市场的一项主要因素。

今年7月15日，银保监会公布的行政处罚信息公开表显示，广发银行因贷款分类、从业人员处罚信息报送、信用卡“财智金”业务贷后管理严重违反审慎经营规则，被广东银保监局处以罚款220万元的行政处罚。

根据财报显示该行信用卡业务一直占据收入大头，在2017年，广发银行个人银行及信用卡业务收入占比超过了6成。但是到了2019年，该行个人银行及信用卡业务收入占比为50.75%，相比2018年下滑了6个百分点;同时，去年信用卡业务实现总收入543.16亿元，同比增长9.40%，增速为5年来新低。

无论是在信用卡业务还是其他贷款业务上，广发银行最近两年频频触雷，从内控不严到经营失策，该行下一步如何调整节奏，争取扭转外界不良印象或许是其顺利过会上市的关键考核指标。

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